onsdag 21 juni 2017

Försäljning och resa

Först vill jag tacka för allt stöd jag har fått. Många som sparar har en syn likt min egen. Man får inte glömma bort att leva fast man sparar för framtiden.


Resa till Bali

Under omständigheterna var det bra att det var helg vilket gav mig tid att tänka över mitt beslut noga medan börsen var stängd.
Det är både med glädje och sorg jag tar beslutet om att åka på resan. Men på grund av valet jag gör påverkas därför portföljen negativt.



Försäljning

Under helgen kollade jag igenom portföljen och mina innehav för att se vad jag isåfall ska sälja för att ta ut pengarna inför resan. Valet landade på ETF:en SPHD.
SPHD's NAV kurs ligger kring $40,18 och börskursen ligger runt $40,80. Alltså ungefär 2% högre än värdet på tillgångarna. Vilket jag ser som ohållbart i det korta perspektivet.
Därför sålde jag 41st SPHD till priset av $40,84 vilket gav mig 14 570,07 kr


Uttaget

Jag vill minimera mitt uttag och därför löser jag finansieringen av resan genom löner framöver och inget sparande under en kortare period.
Uttaget blev 14 000 kr och jag ska försöka lösa allt för att inte behöva ta ut mer för resan. Nu blir det inget sparande tills tidigast Augusti/September månad vilket känns lite tråkigt men kanske nyttig läxa för att trycka in vikten av en större buffert. Vilket jag kommer starta upp framöver. Jag behöver bara lägga upp en plan hur jag ska ordna en buffert och i vilken storlek.






Tipsa mig!

Hur stor buffert tycker du är passande?

lördag 17 juni 2017

Jobbigt dilemma!?

Igår fick jag uppgifter som har givit mig ett stort dilemma.
Ett hemskt val som kan leda till en försäljning och uttag av portföljens pengar. Vilket inte borde vara acceptabelt!


Jag kan vara väldigt duktig på att spara och leva snålt. Köper sällan saker till mig själv utan sparar mycket av min inkomst.
Men ibland reser jag och dessa gånger kan jag vara duktig att lyxa till resan. Jag vet att man bara lever en gång och vill därför göra dessa saker i mitt liv medans jag kan.

Som jag tidigare skrivit har jag lovat min sambo en utlandsresa. Vilket nu visar sig bli ungefär runt 20 000 kr för oss båda totalt.
Det är något jag har räknat med. Även fast det svider lite i plånboken så tycker jag det är värt det. Då jag ändå ser mig spara över 100 000kr under helåret.

Men nu kommer jag till mitt dilemma.
Jag har blivit erbjuden en resa med ett riktigt bra kompisgäng, som ska till bali.
Resan är av lyxkvalite och den kostar 22 000 kr.
Det är ingenting som jag har planerat in och isåfall behöver jag sälja av 2% av portföljen för att finansiera resan.

Jag ska se över portföljen i morgon och se vilka innehav jag skulle kunna tänka mig att minska i ifall jag beslutar mig för att åka.

Det känns hemskt att sälja av innehav och plocka ut ur portföljen. Bara tanken av det gör ont i magen.

Resan är dock någonting som verkligen lockar då det inte kommer bli en liknande resa igen med dessa personer.



Är jag galen som tar från portföljen för denna 1 in a lifetime - resa?

måndag 12 juni 2017

Utdelningar 2017 - För optimistiskt mål

Snart har halva året gått och jag redovisar och kollar regelbundet mina utdelningar.
Det jag har märkt senaste månaden är att jag inte kommer nå mitt utdelningsmål. 

Jag tänker i detta inlägg gå igenom min prognos och se över varför jag inte når målet.

Utdelningsmålet var 20 500 kr för hela året 2017. Jag var då positiv och trodde också att det fanns extra uppsida. (Länk till prognosen)



Februari när jag uppdaterade prognosen

- Jag räknade med 15 385 kr i utdelning från de innehav jag hade just den dagen.

- Jag räknade med ytterligare 4 583 kr genom nya insättningar.

- Jag räknade med 531 kr från utdelningshöjningar.

- Jag räknade prognosen med en USD kurs på $9




Varför kommer jag inte nå utdelningsmålet under 2017?

- Idag den 12 Juni är jag uppe i ungefär 16 200 kr i utdelningar med en USD kurs på $8,7. Vilket visar att det är 4 300 kr kvar till målet.

- För året 2017 fortsätter jag arbeta mot målet på insättningar av 10 000 / månad i snitt.
Det blir troligtvis ingen insättning innan Augusti vilket gör att det behövs det ytterligare 83 000 kr av insättningar under de 5 sista månaderna av året.
När jag räknade på alla insättningar var tanken att investera på en 4,16% Direktavkastning i snitt. De innehav jag har delar ut antingen 1 gång per år upp till varje månad. Men under den andra halvan av året har åtminstone hälften av den årliga utdelningen delats ut till ägarna.
Det gör att en Direktavkastning på 4,16% var alldeles för optimistiskt satt av mig. Speciellt då det nu blir att så stor summa investeras i slutet på året. Det på grund av privata skäl.

- I nuläget saknas det 213,38 kr genom utdelningshöjningar. Vilket visar att det är fullt möjligt att jag klarar av den delen.

-En USD kurs på $9 var för optimistisk. När jag gjorde prognosen var USD kursen i 9,2 så jag trodde att jag hade en säkerhetsmarginal på så kort sikt. Det är ingen ursäkt över den missen.





Vad ska jag tänka på nu framöver?
Det finns kanske en möjlighet att nå målet på 20 500 kr i utdelningar. Det kan vara att investera i bolag med hög direktavkastning. Men eftersom jag ser mitt sparande på 20 års sikt istället för 1 år så tänker jag inte göra det. Varför jag skriver detta inlägg för att lära mig av mina misstag.

Min plan är att försöka komma så nära målet som möjligt. Men jag ska ändå tänka på att köpa rätt och inte bara kolla på direktavkastningen.
Vilket jag gjorde under månaden då jag fyllde på i Volati fast deras direktavkastning är låg.

Jag får lära mig av missen med dollarkursen och i fortsättningen tänka på att sätta en större säkerhetsmarginal än vad jag gjorde i mina prognoser.




Ser du som läsare någonting mer som jag borde tänka på?

lördag 10 juni 2017

Maj Månad - Rekord i utdelningar

Under 2016 la jag om mitt sparande för att fokusera mer på utdelningsinvestering.

Idag är jag riktigt glad över beslutet. Att varje månad kunna se en förbättring jämfört med året innan är ett gott tecken inför framtiden. Dessutom har jag nyligen bara startat min resa vilket gör att jag behöver inte stressa fram ett bra resultat.




Det är en bit in på Juni men idag redovisar jag mina utdelningar för Maj månad.
Portföljens bästa utdelningsmånad är Maj och det är med glädje jag redovisar en sådan hög utdelning.



Maj månads utdelningar.




2017
2016
Bolagets
Bolag Efter källskatt
Efter källskatt
utdelningshöjning












Investor 1 562,00 kr
230,00 kr
10,00%






Omega Healthcare Inc 959,76 kr
121,64 kr
8,62%






Hennes & Mauritz 960,40 kr (Halvår) 682,50 kr (Helår) 0,00%






Industrivärden 819,00 kr
375,00 kr
5,00%






Kopparbergs 719,80 kr
0,00 kr
34,10%






SPHD 191,16 kr
10,28 kr
-11,60%






Volati 124,50 kr
0,00 kr
Första utd.






Apple 84,27 kr
0,00 kr
10,50%






Starbucks 44,44 kr
0,00 kr
25,00%






Realty Income 11,03 kr
41,73 kr
6,03%






Sålda bolag

3 800,06 kr

























Totalt: 5 476,36 kr
4 961,21 kr













Ökning i kr
515,15 kr








Ökning i procent
10,38%














Utländskt källskatt 227,75 kr
103,68 kr





Utdelningarna täcker 91,3% av mina beräknade utgifter på 6 000 kr.





Kommentar

Under 2016 hade Kinnevik en extra utdelning på 2 100 kr vilket påverkar jämförelsen rejält. Men jag är riktigt nöjd över resultatet. SPHD utdelning blev en sänkning jämfört med 2016 vilket var tråkigt. Volati hade deras första utdelning som ett noterat bolag och jag hoppas på fina utdelningsökningar från dem genom deras fina fokus på kassaflöde.







Gick det bra för dig under Maj?

onsdag 7 juni 2017

Portföljen 2017-06-07


Ännu en ny månad har vi lagt bakom oss och ännu en månad med en växande portfölj!




Portföljen fortsätter att växa vilket är väldigt roligt att se. Utan några insättningar under Maj.




Portföljens innehav


Aktie Antal Portföljandel       Värde Månadens utdelningar Ackumulerad Utdelning 2017












SPHD 261 17,90% 91 312,00 kr 191,16 806,87
Omega Healthcare Investor 216 11,50% 58 618,00 kr 959,76 1854
Investor A 142 11,00% 56 402,00 kr 1562 1562
Hennes & Mauritz B 196 8,10% 41 140,00 kr 960,4 960,4
Johnson & Johnson 30 6,60% 34 067,00 kr
121,83
Industrivärden 156 6,40% 32 604,00 kr 819 819
Kopparbergs B 122 6,10% 31 293,00 kr 719,8 719,8
Castellum 234 6,10% 31 169,00 kr
585
Hemfosa Fastigheter 266 4,90% 25 243,00 kr
518,35
Apple Inc 18 4,70% 24 223,00 kr 84,27 161,64
Volati 259 4,20% 21 691,00 kr 124,5 124,5
Walt Disney Co 21 3,30% 19 300,00 kr
123,74
Starbucks Corp 24 2,60% 13 219,00 kr 44,44 76,96
Realty Income Corp. 22 2,10% 10 628,00 kr 11,03 44.52
Handelsbanken B 64 1,50% 7 821,00 kr
320
Spiltan Aktiefond Investment 12,75 0,80% 4 238,00 kr

Lundbergföretagen B 6 0,80% 4 170,00 kr
16,8
Spiltan Globalfond Investment 32,09 0,70% 3 639,00 kr

XACT Högutdelande 30 0,60% 3 308,00 kr

STAG Industrial Inc

0,00 kr
140,63






KASSA
0,10% 363,00 kr









Totalt 514 447,00 kr 5 476,36 kr 8 956,04 kr




Portföljvärdet 2017-05-01  :   501 622,94 kr                  USD-kurs : 8,8436    (Länk till rapporten)

Portföljvärdet 2017-06-07  :   514 447,00 kr                  USD-kurs : 8,6521


Portföljens värdeökning:                             12 824,06 kr      2,55%


Insättningar:                                                  0 kr






Månadens köp:

29 st         Volati
8  st          H&M
3  st          Industrivärden






Under maj månad blev det få inlägg. Men inlägg behöver ha värde också.
Länkar nu till något extra bra inlägg här under.

Hur det gick för mig under Rullande 12 månader. (Länk till inlägget)

Inlägg om ETF:er för mer kunskaper. (Länk till inlägget )







Eftersnack för att veta mer om min resa till Grekland

Jag är hemma efter en vecka semester i Zakynthos, Grekland.  Det är en härlig känsla att få åka utomlands och bara njuta av friheten. Så glöm därför inte att unna er saker i livet också förutom att se portföljen växa!

Dock så ska jag erkänna en sak. Hur jag inte körde #sparadkrona under resan.
Jag tog med 440 Euro dit. Jag kom hem med 10 Euro.
Men det blev 2 kvällar av att bjuda föräldrar, sambo och hennes föräldrar på mat och drinkar. Vilket gjorde att jag spenderade över 400 Euro på mat och dricka. Men väl värt det tycker jag!
Riktigt roligt att se hotellet sälja Kopparbergs Cider. Började sälja för 5 år sedan. Hade haft öppet i 11 år. Någon bild finns på twitter; @utdelningsspararn
Tack vare detta och lite planer inför sommaren så blev det inget sparande under Maj månad.






Hur gick Maj månad för dig?

tisdag 16 maj 2017

1 år senare

Portföljrapport - 1 år senare!


Avanza har ett bra verktyg för att göra en portföljrapport så jag delar med mig lite av den.
Vissa delar har jag lagt till själv eftersom det är begränsad information i rapporten.

Nedanför kan vi se en graf hur portföljen har utvecklats sedan 1 år tillbaka.
Portföljen har presterat bättre än DJ World Index.
SIX Portfolio Return Index har levererat en avkastning på 28,79% under samma period.









16-05-15 17-05-15      Utveckling Insättningar





Totalt 297 846,00 kr 508 831,00 kr 20,16% 139 700,00 kr


Under 1 år har alltså min förmögenhet ökat med 70%. Genom en utveckling på 20,16% och insättningar på 139 700 kr.



De innehav i portföljen som har avkastat bäst:








Diversifiering
När man sparar på aktiemarknaden är risk en viktig faktor att räkna med. Det finns ingen garanti att de pengar jag placerar kommer att finnas kvar om 20 år. Men genom en diversifierad portfölj och att välja stora bolag så kan jag minska risken att mina pengar försvinner.
Istället kan dessa pengar jobba åt mig och skapa en trygghet jag vill ha, både nu och längre fram i livet. Därför tänkte jag passa på att redovisa hur min portfölj är diversifierad.


Jag använder mig av två konton. Ett investeringssparkonto och en Kapitalförsäkring.




Jag har endast svenska innehav i mitt ISK (Investeringssparkonto).
I min KF (Kapitalförsäkring) har jag alla mina utländska innehav, men även en del svenska innehav. Anledningen är eftersom jag vill ha en möjlighet att återinvestera utdelningar i de mer attraktiva köpen för stunden.







   Fördelningen av innehaven 2017-05-15 redovisas nedanför.







Fonder
102 521,00 kr



SPHD

Xact Högutdelande

Spiltan aktiefond Investment

Spiltan Globalfond Investment










Utländska värdepapper
164 951,00 kr



Omega Healthcare Inc

Johnson & Johnson

Apple

Walt Disney

Realty Income

Starbucks










Svenska Värdepapper
241 217,00 kr



Investor

Hennes & Mauritz

Industrivärden

Castellum

Kopparbergs

Hemfosa

Volati

Handelsbanken

Lundbergföretagen









                  Branschmässig indelning

Inte en helt klockren redovisning av branscherna men jag tycker att den visar att det finns en bra bredd i portföljen. Speciellt tack vare Investmentbolagen och fonderna som skapar en ytterligare diversifiering.








Har du bra bredd i din portfölj?

onsdag 10 maj 2017

Tiden är inne för Börshandlade fonder!

Som mina följare vet så gillar jag diversifiering.
Vilket gör att jag gillar fonder. Men jag älskar aktier. En kombination av dessa som kan ge mig utdelning är ju helt underbart.



Börshandlad fond - Exchange Traded Fund (ETF)

I Sverige finns det några utgivare av produkten:

-Deutsche Bank
-DNB (Den Norska Banken)
-SEB med namnet Spotr
-Handelsbanken med namnet Xact.


Framöver tror jag att det kommer lanseras många nya börshandlade fonder.
Catella lanserar nu en börshandlad fond inriktad mot fastigheter.
Därför vill jag passa på att dela med mig lite kunskaper om produkten.




Vad är en ETF

En ETF är lik en fond men den handlas direkt på marknaden som en aktie.
Fonden följer utvecklingen av dess innehav och värderar dess andelar hela tiden under börsens öppettider.

Vart finns en ETF
Fondbolagen är utgivaren av den börshandlade fonden. Men fondbolaget är inte garanten av produkten. Det är ett förvaringsinstitut som är garanten. Även kallad Depåbank.

NAV - Net Asset Value
Fondens underliggande innehav värderas vilket blir NAV. Sedan prissätts fonden rätt så nära dess NAV med en liten spread mellan köp och sälj.

Vad händer om kursen understiger NAV
Om detta sker så kan garanten köpa andelar i fonden och sedan byta dessa hos fondbolaget mot aktier i de underliggande innehaven för att sedan sälja dessa över marknaden och tjäna mellanskillnaden.
Det omvända gäller om kursen överstiger NAV. Det för att andelarna ska vara rätt värderade.




Fördelar med ETF
-Du kan köpa och sälja en andel i en börshandlad fond direkt över marknaden.
-Vanligtvis är förvaltningsavgiften billigare än en vanlig fond.
-Den kan ge utdelningar för att ge investeraren ett kassaflöde.
-Om fondbolaget går i konkurs så påverkas inte din investering.

Nackdelar med ETF
-Att garanten kan hamna på obestånd och därmed är andelarna värdelösa.
-Både Courtage och förvaltningsavgift.




Viktigt att veta om ETF
Fondbolaget är inte garanten av produkten. Det är förvaringsinstitutet. Så kolla därför extra noga på prospekt eller annan information för att se vilket förvaringsinstitut som är garant för fonden.
Eftersom om något händer och fondbolaget går i konkurs så finns dina andelar kvar eftersom produkten är hos garanten. Men går garanten i konkurs så försvinner dina andelar. Även om fondbolaget finns kvar.


Jag använder Catellas nya börshandlade fond i några exempel.
Catella är utgivare av produkten. SEB är garanten eller emittenten av produkten.

-Catella går i konkurs. Dina andelar finns kvar hos SEB.
-SEB går på obestånd. Du är därmed inte skyddad till att få tillbaka din investering.


-Kursen på ETFen understiger NAV-värdet. SEB köper andelar och "löser in" dessa hos Catella. Bytes mot de underliggande innehaven. Sedan säljs de aktierna i marknaden och SEB gör vinst på mellanskillnaden.
-Kursen på ETFen överstiger NAV-värdet. SEB gör det omvända.





Jag hoppas att du nu kan mer om produkten och om du planerar att investera i en börshandlad fond vet du lite om vad du ska kolla efter.

torsdag 4 maj 2017

April månads utdelningar - 33,9% tillväxt!


Under 2016 la jag om mitt sparande för att fokusera mer på utdelningsinvestering.
Idag är riktigt glad över att jag gjorde det. Att varje månad kunna se en förbättring jämfört med året innan är ett gott tecken inför framtiden. Dessutom har jag nyligen bara startat min resa vilket gör att jag behöver inte stressa fram ett bra resultat.








Äntligen har alla utdelningar för April månad trillat in på kontot.
Det betyder att jag än en gång får glädjen att redovisa hur mycket mina innehav har delat ut till mig som ägare. Jag känner nu att portföljen har nått en gräns där den klarar av att växa lite själv också förutom mina insättningar. Med återinvesterade utdelningar kommer ränta på ränta effekten bara att växa från år till år.



I början av varje månad har jag delat med mig om en sammanställning om portföljvärdet, alla innehav i storleksordning. Dess utveckling sedan förra månaden samt månadens köp och sälj.




Redovisning av April månads utdelningar




2017
2016
Bolag
Efter källskatt
Efter källskatt










Hemfosa Fastigheter
292,60 kr
0,00 kr





SPHD
232,94 kr
10,09 kr





Lundbergföretagen
16,80 kr
0,00 kr





Realty Income
11,27 kr
68,55 kr





Sålda bolag


334,69 kr




















Total Utdelning:
553,61
413,33










Ökning i kr

140,28





Ökning i procent

33,90%










Utländskt källskatt
43,08
72,91



Månadens utdelningar täcker 9,2% av mina utgifter på 6 000 kr.
Eller min mobilräkning och elräkning.




En tillväxt på 33,9% känns riktigt bra.
Jag ser ett mönster under årets redovisningar då många bolag från 2016 ligger under "Sålda Bolag".
Med den portfölj jag har nu ser jag positivt på framtiden och ingen större press på att byta ut något innehav. Så min känsla just nu är att insättningar och återinvesterade utdelningar kommer placeras i innehav som redan finns i portföljen.






Hur gick det för dig i April?

måndag 1 maj 2017

Portföljen 2017-05-01

Ny månad och dags att redovisa hur förra månaden gick för Utdelningsspararn!






Underbart att ha nått målet 500 000 kr i portföljvärde. Nu blickar vi vidare mot miljonen!





Redovisning av portföljens innehav

Aktie           Antal         Portföljandel
      Värde
Månadens utdelningar Ackumulerad Utdelning 2017
















SPHD 261 18,40%
92 078,00 kr
232,94 615,71
Omega Healthcare Investor 216 12,50%
62 852,00 kr

894,24
Investor A 142 11,40%
56 942,00 kr


Hennes & Mauritz B 188 8,30%
41 247,00 kr


Johnson & Johnson 30 6,50%
22 301,00 kr

121,83
Industrivärden 153 6,20%
31 518,00 kr


Castellum 234 5,70%
28 384,00 kr

585
Kopparbergs B 122 5,10%
25 803,00 kr


Apple Inc 18 4,70%
23 389,00 kr

77,37
Hemfosa Fastigheter 266 4,30%
21 839,00 kr
292,6 518,35
Walt Disney Co 21 4,20%
21 365,00 kr

123,74
Volati 230 3,30%
15 870,00 kr


Starbucks Corp 24 2,60%
12 781,00 kr

32,52
Realty Income Corp. 22 2,20%
11 402,00 kr
11,27 33,49
Handelsbanken B 64 1,60%
7 987,00 kr

320
Spiltan Aktiefond Investment 12,75 0,80%
4 074,00 kr


Lundbergföretagen B 6 0,80%
3 849,00 kr
16,8 16,8
Spiltan Globalfond Investment 32,09 0,70%
3 683,00 kr


XACT Högutdelande 30 0,60%
3 138,00 kr


STAG Industrial Inc


0,00 kr

140,63








KASSA
0,10%
405,00 kr












Totalt
501 622,94 kr
553,61 kr 3 516,59 kr

.


Portföljvärdet 2017-04-01  :   492 548,60 kr 

Portföljvärdet 2017-05-01  :   501 622,94 kr 


Portföljens värdeökning sen senaste redovisningen:

          9 074,4 kr   (+1,8%)



Insättningar: 6 000 kr                  (Från April Lönen)


Värdeökning utan insättningar:

         3074,34 kr  (+ 0,57%)




Månadens köp:

30 st            Xact Högutdelande    (Nytt Innehav)
30 st            H&M
28 st            Kopparbergs
13 st            Volati
12 st            Omega Healthcare Investors
10 st            Johnson & Johnson
10 st            SPHD
3 st              Lundbergföretagen


Jag höll mig bra till listan. Även OHI frestade med nedgång under fredagskvällen vilket jag inte kunde motstå.

Månadens sälj:

160 st         Kinnevik B





Kommentarer:

Jag är nära gränsen på 500 000 kr just nu och jag förväntar mig att portföljen kommer dippa ett par gånger framöver innan den tar fart uppåt på riktigt. Speciellt dollarn påverkar portföljen.

Jag har verkligen sett fram emot Maj månad eftersom det är årets största utdelningsmånad. Jag förväntar mig ungefär 5 500 kr som ska återinvesteras.

Insättningarna var blygsamma under Mars. De kommer vara så även under April, Maj, Juni, Juli och Augusti. Det är 6 månader med sparande under min målsättning. Men under hösten och i slutet av året räknar jag med större insättningar. Det kommer bli intressant att se om jag klarar det.

Anledning till det lägre sparande under 6 månader är restskatt, utlandsresa, aktiviteter under sommaren och bjuda sambon på utlandsresa i Augusti. (Räknar med 15 000 - 20 000 kr).
Dessutom är jag tjänstledig under Juni månad. Ingen lön alltså.


Allt detta och undersköterska. Kommer jag att lyckas?





Hur var April månad för dig?